איך בודקים בהר הכסף אם מחכה לכם כסף שנשכח, בחינם ובשתי דקות

החלפתם שלוש עבודות בעשר שנים? סביר שנשארה מאחור לפחות קופה אחת שאתם לא זוכרים, והיא ממשיכה לשלם דמי ניהול בלי שאף אחד מסתכל עליה.

הר הכסף הוא שירות חינמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, שמראה אם רשומים על שמכם חסכונות פנסיוניים לא פעילים. נכנסים לאתר itur.mof.gov.il, מקלידים מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה של התעודה, מאשרים את תנאי השירות, ומקבלים תשובה מיידית עם שמות הגופים שמחזיקים בכסף. לא צריך סוכן, לא צריך לשלם, ואף אחד לא אמור לגבות מכם אחוזים על המידע הזה.

מה האתר מראה, ומה לא

החיפוש מכסה קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים עם מרכיב חיסכון ופוליסות ביטוח למקרה מוות. התוצאה היא רשימה של גופים, לא דוח יתרות: האתר מציג שייתכן שיש על שמכם חשבון או פוליסה אצל חברה מסוימת, ואת הסכום והזכויות מבררים מול אותה חברה. חשבונות פעילים, שמופקד אליהם כסף מדי חודש, לא יופיעו שם בכלל.

איך בודקים, שלב אחר שלב

1. מכינים את תעודת הזהות. תאריך ההנפקה מודפס על התעודה עצמה, ובלעדיו לא עוברים את מסך הזיהוי.
2. נכנסים לאתר הרשמי דרך עמוד השירות ב-gov.il. הכתובת מסתיימת ב-gov.il, ואתרים עם שם דומה שמבקשים פרטי אשראי אינם האתר הממשלתי.
3. מקלידים את הפרטים ומאשרים את תנאי השירות.
4. שומרים את התוצאה. צילום מסך של רשימת הגופים יחסוך לכם להיכנס שוב.
5. פונים לכל גוף ברשימה ומבקשים פירוט: סוג החשבון, היתרה, דמי הניהול ומסלול ההשקעה.

בדיקה עם פרטי זיהוי של אדם אחר בלי הרשאתו עלולה להיחשב עבירה פלילית, כך שאת ההורים או את בן הזוג מושיבים ליד המחשב ולא בודקים מאחורי גבם.

ואיפה חשבונות הבנק

הר הכסף של רשות שוק ההון לא יודע דבר על בנקים. לחשבונות עובר ושב ופיקדונות ללא תנועה יש מערכת נפרדת של הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, שמוכרת בשם הר הכסף 2. היא מציגה רק את שם הבנק שבו מנוהל החשבון, בלי מספר חשבון ובלי יתרה, ואת השאר מקבלים בסניף עם תעודת זהות. אותה מערכת משמשת גם לאיתור חשבונות של קרוב משפחה שנפטר, ואז הבנק ידרוש מהיורשים צו ירושה או צו קיום צוואה.

מצאתם כסף. מה עכשיו?

ההחלטה תלויה בסוג המוצר. קרן השתלמות שעברו שש שנים מפתיחתה היא כסף נזיל, ואפשר למשוך אותו או להשאיר אותו לצמוח בפטור ממס. בקרן פנסיה ובקופת גמל לקצבה המצב הפוך: משיכה לפני גיל הפרישה כרוכה בדרך כלל במס של 35%, ולכן כמעט תמיד עדיף לאחד את הכסף לקופה הפעילה שלכם ולא למשוך אותו.

איחוד חשבונות חוסך בעיקר דמי ניהול. קופה קטנה ונשכחת משלמת לא פעם את התעריף המרבי, ולאורך עשרים שנה ההפרש הזה מצטבר לסכום מורגש, בדיוק בגלל אותה ריבית דריבית שעובדת לטובתכם בחיסכון. לפני שמאחדים קרן פנסיה ותיקה או פוליסת ביטוח מנהלים ישנה, שווה לבדוק אם יש בה תנאים מועדפים שאי אפשר לקבל היום, כי איחוד מוחק אותם.

ומה לגבי חברות שמציעות לאתר עבורכם כספים תמורת אחוזים? הן משתמשות באותם מאגרים חינמיים. עמוד השירות הרשמי של רשות שוק ההון מציין במפורש שאסור לגבות תשלום על מסירת מידע שהתקבל מהאתר. תשלום מוצדק רק כשמקבלים ייעוץ פנסיוני של ממש, ולא על החיפוש עצמו.

לתשומת לב: המידע כאן כללי ואינו ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס. לפני משיכה או ניוד של חיסכון פנסיוני כדאי להתייעץ עם בעל רישיון.

יעל שפירא

שפירא היא כתבת ועורכת תוכן המתמחה בכלכלה, שוק ההון וקריפטו. עם ניסיון של למעלה מעשור בניתוח מגמות כלכליות גלובליות, יעל מביאה לקוראים מידע עדכני, ניתוחים חכמים ותובנות מעשיות על עולם הכסף המשתנה במהירות. היא מאמינה בכוחו של ידע פיננסי ככלי להצלחה אישית וכלכלית, ומשלבת דיוק מקצועי עם גישה בהירה וברורה.